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        央行降息0.25個(gè)百分點(diǎn) 降準0.5個(gè)百分點(diǎn)

        發(fā)表時(shí)間:2015/8/26 8:22:19  瀏覽次數:23579


        中國人民銀行決定,自2015年8月26日起,下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.6%;一年期存款基準利率下調0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.75%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應調整。同時(shí),放開(kāi)一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動(dòng)上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動(dòng)上限不變。

        自2015年9月6日起,下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),以保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕,引導貨幣信貸平穩適度增長(cháng)。同時(shí),為進(jìn)一步增強金融機構支持“三農”和小微企業(yè)的能力,額外降低縣域農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社和村鎮銀行等農村金融機構準備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。額外下調金融租賃公司和汽車(chē)金融公司準備金率3個(gè)百分點(diǎn),鼓勵其發(fā)揮好擴大消費的作用。(完)

        央行有關(guān)負責人就出臺降息降準等措施答記者問(wèn)

        1、此次出臺降息降準等組合措施的主要考慮是什么?

        答:當前,我國經(jīng)濟增長(cháng)仍存在下行壓力,穩增長(cháng)、調結構、促改革、惠民生和防風(fēng)險的任務(wù)還十分艱巨,全球金融市場(chǎng)近期也出現較大波動(dòng),需要更加靈活地運用貨幣政策工具,為經(jīng)濟結構調整和經(jīng)濟平穩健康發(fā)展創(chuàng )造良好的貨幣金融環(huán)境。

        此次降低貸款及存款基準利率,主要目的是繼續發(fā)揮好基準利率的引導作用,促進(jìn)降低社會(huì )融資成本,支持實(shí)體經(jīng)濟持續健康發(fā)展。2014年11月以來(lái),人民銀行先后四次下調貸款及存款基準利率,引導金融機構貸款利率持續下降。2015年7月份,金融機構貸款加權平均利率為5.97%,自2011年以來(lái)首次回落至6%以下的水平,社會(huì )融資成本高問(wèn)題得到有效緩解。雖然近兩個(gè)月CPI略有回升,但主要是受豬肉價(jià)格明顯上漲等結構性因素影響,總體物價(jià)水平仍處于歷史低位,也為再次使用價(jià)格工具進(jìn)一步促進(jìn)降低社會(huì )融資成本提供了條件。為此,經(jīng)國務(wù)院批準,人民銀行決定進(jìn)一步下調貸款及存款基準利率,促進(jìn)金融機構貸款利率和各類(lèi)市場(chǎng)利率繼續下行,鞏固前期宏觀(guān)調控的政策效果。

        此次降低存款準備金率,主要是根據銀行體系流動(dòng)性變化,適當提供長(cháng)期流動(dòng)性,以保持流動(dòng)性合理充裕,促進(jìn)經(jīng)濟平穩健康發(fā)展。人民銀行近期完善了人民幣兌美元匯率中間價(jià)的報價(jià)機制,并對過(guò)去中間價(jià)與市場(chǎng)匯率的點(diǎn)差進(jìn)行了校正,外匯市場(chǎng)在趨近均衡的過(guò)程中,也會(huì )引起流動(dòng)性的波動(dòng),需要相應彌補所產(chǎn)生的流動(dòng)性缺口,降低存款準備金率可以起到這樣的作用。此外,此次還額外降低縣域農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行以及金融租賃公司、汽車(chē)金融公司的存款準備金率,主要是為了引導相關(guān)金融機構進(jìn)一步加大對“三農”、小微企業(yè)以及擴大消費的支持力度。

        2、此次結合降息放開(kāi)一年期以上定期存款利率浮動(dòng)上限的背景和意義是什么?為什么要繼續保持一年期以?xún)榷ㄆ诖婵罴盎钇诖婵罾矢?dòng)上限不變?

        答:按照黨中央、國務(wù)院的戰略部署,近年來(lái),人民銀行加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,并取得了重要進(jìn)展。目前,除存款外的利率管制已全面放開(kāi),存款利率浮動(dòng)上限已擴大至基準利率的1.5倍,面向企業(yè)和個(gè)人的大額存單正式發(fā)行,市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制不斷健全,央行利率調控能力逐步增強,存款保險制度順利推出,進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的條件更趨成熟。同時(shí),當前我國物價(jià)水平總體處于低位,銀行體系流動(dòng)性總量充裕,市場(chǎng)利率上行壓力相對較小,也為推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革提供了較好的宏觀(guān)環(huán)境和時(shí)間窗口。

        在此情況下,寓改革于調控之中,結合降息進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,放開(kāi)一年期以上定期存款利率浮動(dòng)上限,標志著(zhù)我國利率市場(chǎng)化改革又向前邁出了重要一步。隨著(zhù)金融機構自主定價(jià)空間的進(jìn)一步拓寬,既有利于促進(jìn)金融機構提高自主定價(jià)能力,加快經(jīng)營(yíng)模式轉型,提升金融服務(wù)水平,也有利于促使資金價(jià)格更真實(shí)地反映市場(chǎng)供求關(guān)系,充分發(fā)揮市場(chǎng)的決定性作用,進(jìn)一步優(yōu)化資源配置,促進(jìn)經(jīng)濟結構調整和轉型升級,為經(jīng)濟金融健康可持續發(fā)展創(chuàng )造良好條件。

        此次繼續保留一年期以?xún)榷ㄆ诖婵罴盎钇诖婵罾矢?dòng)上限不變,體現了按照“先長(cháng)期、后短期”的基本順序漸進(jìn)式放開(kāi)存款利率上限的改革思路,也與國際上的通行做法相一致。從國際經(jīng)驗看,按此順序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,有利于培育和鍛煉金融機構的自主定價(jià)能力,為最終全面實(shí)現利率市場(chǎng)化奠定更為堅實(shí)的基礎;也有利于穩定金融機構的存款付息率和整體籌資成本,促進(jìn)降低社會(huì )融資成本,對于保持經(jīng)濟持續健康發(fā)展具有積極意義。

        3、放開(kāi)一年期以上定期存款利率浮動(dòng)上限后,如何引導金融機構科學(xué)合理定價(jià)?

        答:放開(kāi)一年期以上定期存款利率浮動(dòng)上限后,人民銀行將繼續完善相關(guān)配套措施,進(jìn)一步引導金融機構科學(xué)合理定價(jià),維護公平有序的市場(chǎng)競爭秩序。一是繼續按現有期限檔次公布存款基準利率。進(jìn)一步發(fā)揮基準利率的引導作用,為金融機構一年期以上定期存款利率定價(jià)提供重要參考。二是完善利率調控和傳導機制。進(jìn)一步健全中央銀行利率調控體系,增強利率調控能力。加強金融市場(chǎng)基準利率培育,完善市場(chǎng)利率體系,提高貨幣政策傳導效率。三是發(fā)揮行業(yè)自律管理作用。指導市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制,進(jìn)一步發(fā)揮好行業(yè)定價(jià)自律的重要作用,按照依法合規、激勵與約束并舉的原則,對利率定價(jià)較好的金融機構繼續優(yōu)先賦予更多市場(chǎng)定價(jià)權和產(chǎn)品創(chuàng )新權,擴大大額存單發(fā)行主體和同業(yè)存單投資范圍;對存款利率超出合理水平、擾亂市場(chǎng)秩序的金融機構加以必要的自律約束。

        4、近期央行提供流動(dòng)性的操作有哪些?

        ? ?答:央行提供流動(dòng)性的渠道和工具較多,除降準外,近期央行還實(shí)施了擴大逆回購、中期借貸便利(MLF)、抵押補充貸款(PSL)等增加市場(chǎng)流動(dòng)性和可貸資金的舉措。8月份以來(lái),累計開(kāi)展逆回購操作投放流動(dòng)性5650億元,開(kāi)展中央國庫現金管理商業(yè)銀行定期存款操作投放流動(dòng)性600億元。8月19日開(kāi)展6個(gè)月期MLF操作1100億元,利率3.35%,在增加市場(chǎng)流動(dòng)性的同時(shí),引導金融機構加大對小微企業(yè)和“三農”等國民經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的支持力度。繼續通過(guò)PSL為開(kāi)發(fā)性金融支持棚改提供長(cháng)期穩定、成本適當的資金來(lái)源,7月末PSL余額為8464億元,比年初增加4633億元。為適時(shí)發(fā)揮價(jià)格杠桿的作用,以及適應存貸款基準利率的調整,今年以來(lái)三次下調PSL資金利率,以加大對棚戶(hù)區改造的支持力度,促進(jìn)降低融資成本。此外,央行繼續通過(guò)支農、支小再貸款、再貼現支持金融機構增加對“三農”、小微企業(yè)的信貸投放。7月末,支農再貸款余額2139億元,比上年同期增加262億元;支小再貸款余額625億元,比上年同期增加254億元;再貼現余額1272億元,比上年同期增加118億元。

        下一步,央行將繼續密切監測流動(dòng)性變化,綜合運用各種工具組合適當調節流動(dòng)性,保持流動(dòng)性合理充裕和貨幣市場(chǎng)穩定運行,引導貨幣信貸平穩適度增長(cháng),促進(jìn)經(jīng)濟平穩健康發(fā)展。

        轉自鳳凰網(wǎng)

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